Asuransi Dana Pendidikan

BAGAIMANA MENYIAPKAN DANA PENDIDIKAN PUTRA PUTRI TERCINTA

Untuk jangka panjang lebih menguntungkan asuransi pendidikan.
Mau tau?

Pemerintah sebenarnya telah mencanangkan program pendidikan gratis, namun ironisnya biaya pendidikan di luar iuran bulanan justru semakin mahal dari tahun ke tahun. Sekolah favorit hanya sedikit yang mengikuti program sekolah gratis. Dengan kondisi perekonomian yang tidak menentu seperti sekarang, maka Anda harus benar benar pintar mengelola dana pendidikan putra dan putri. Jangan sampai mereka mempunyai masa depan yang suram karena kurang mengenyam pendidikan. Sebaiknya mulai mempersiapkan wadah dana pendidikan sejak dini bagi si kecil.

Pada dasarnya ada 2 wadah dana pendidikan, yaitu tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan. Banyak nasabah bank yang menyamakan keduanya, karena jika dilihat sekilas hampir sama, yaitu sama sama menyiapkan dana pendidikan. Tetapi sebenarnya keduanya mempunyai perbedaan yang signifikan, seperti karakteristik dan tingkat resiko yang sangat berbeda. Orang tua yang masih awam asuransi cenderung memilih tabungan pendidikan, karena banyak kemudahan dalam prosesnya meskipun kadang tidak sesuai dengan kebutuhan.

Perbedaan Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan

Terdapat beberapa perbedaan yang mendasar pada Tabungan Pendidikandan Asuransi Pendidikan, diantaranya seperti yang dibahas dibawah ini :

Tabungan Pendidikan :

1. Bunga yang diberikan lebih kecil dari tabungan regular bank.
2. Hasil tabungan hanya sekitar 3-6%, sehingga Anda sebaiknya hanya menggunakannya untuk menyimpan dana pendidikan dalam jangka pendek, sekitar 2-5 tahun.
3. Ada biaya administrasi yang dikenakan pada nasabah seperti halnya tabungan regular bank.
4. Ada asuransi yang ditanggung oleh bank, namun nilainya tanggungan nya kecil. Seandainya Anda meninggal saat belum jatuh tempo, maka ahli waris nasabah akan mendapat dana senilai jumlah tabungan yang ditargetkan pada akhir tempo. Misalnya Anda berencana menabung selama 5 tahun, tetapi karena sesuatu hal Anda meninggal saat tabungan baru berjalan 3 tahun. Maka ahli waris akan mendapakan dana sejumlah tabungan tersebut selama 5 tahun.
5. Tingkat resikonya kecil.
6. Prosesnya lebih mudah.
7. 
   

Asuransi Pendidikan :

1. Hasil dari pengumpulan dana bisa lebih besar dari tabungan pendidikan, karena dana Anda tersebut dijadikan produk investasi, seperti saham.
2. 
   
3. Seandainya Anda selaku tertanggung meninggal, maka ahli waris akan mendapat dana tanggungan ditambah dengan hasil investasi. Misalkan Anda terdaftar dengan polis tanggungan sebesar 100 juta, dengan masa tempo 10 tahun menabung, tetapi karena sesuatu hal meninggal ketika tempo tabungan baru berjalan 5 tahun. Maka ahli waris akan mendapatkan dana sejumlah 100 juta ditambah dengan nilai investasi yang dikelola perusahaan asuransi dari premi yang Anda bayarkan setiap bulannya.
4. Investasi ini bersifat jangka panjang, karena Anda tidak akan mendapatkan hasil investasi pada 5 tahun pertama, setelah lewat 5 tahun pertama baru akan mendapatkan hasil investasi.
5. Biaya akuisisi yang dikenakan relatif besar.
6. Resiko yang dihadapi lebih besar daripada tabungan pendidikan.

Wadah Dana Pendidikan Yang Tepat

Jika memilih berinvestasi untuk pendidikan anak sejak masih belum sekolah, sebaiknya Anda berinvestasi pada asuransi pendidikan. Sebab dengan jangka waktu yang panjang, Anda akan mendapatkan pencarian saat anak masuk sekolah TK, SD, SMP, SMA, bahkan perguruan tinggi. Jadi kalau anak masuk TK dana bisa diambil, masuk SD dana dapat diambil, begitu seterusnya tergantung masa kontrak asuransi. Penyetoran premi pun bisa dilakukan setiap bulan sesuai masa kontrak, dan perusahaan asuransi bisa menyesuaikan besaran premi dengan kemampuan dan jangka waktu yang diinginkan nasabah.

Ditambah lagi asuransi pendidikan adalah produk asuransi yang ditambah investasi yang digunakan untuk persiapan dana pendidikan sekaligus proteksi jiwa bagi nasabahnya. Sehingga jika nasabah meninggal dunia atau cacat total, anak akan tetap mendapatkan dana pendidikan yang telah ditetapkan, ditambah penggantian bea rumah sakit atau santunan jika meninggal. Masih diberikan juga uang hasil investasi, yang besarnya tergantung pengelolaan dana nasabah oleh perusahaan asuransi.

Selain itu dengan semakin mahalnya biaya pendidikan setiap tahun yang diakibatkan hantaman inflasi, maka asuransi mampu menahannya, tidak seperti tabungan

regular yang bunganya kecil. Ketika sudah menetapkan asuransi pendidikan yang menjadi pilihan, masalah berikutnya adalah menentukan asuransi pendidikan apa yang tepat. Karena itu Anda perlu tahu terlebih dahulu perkiraan total biaya yang diperlukan dari awal masuk sekolah sampai lulus.

Komponen komponen yang harus dihitung untuk mengetahui perkiraan total biaya yang Anda perlukan antara lain :

• Uang pangkal, yaitu dana yang dibayarkan ketika anak pertama kali masuk sekolah, biasanya disebut uang gedung karena digunakan untuk pembangunan sekolah,
• SPP, yaitu sejumlah uang yang harus dibayarkan setiap bulannya mulai masuk sekolah sampai lulus,
• Buku buku, ada banyak buku yang harus dimiliki, seperti buku pelajaran, buku tulis dan buku latihan (LKS),
• Transportasi, meliputi biaya bbm untuk antar jemput ataupun naik angkutan umum, plus uang saku anak,
• Ekstrakulikuler, setiap kegiatan yang dilakukan diluar jam pelajaran juga membutuhkan tambahan anggaran dana.

Setelah Anda mengetahui perkiraan besaran dana yang dibutuhkan, hitung juga besaran premi yang mampu dibayar. Jangan sampai melebihi batas kemampuan, agar kondisi financial keluarga tetap stabil dan pembayaran premi Anda tidak macet ditengah jalan karena keberatan. Jika ternyata perkiraan biaya sekolah lebih besar dari kemampuan kita membayar premi, maka masukan anak kesekolah yang perkiraan biayanya lebih ringan. Misalkan ke sekolah yang tidak ada uang pangkal, sekolah yang gratis SPP, dan yang lebih dekat rumah untuk menghemat biaya transportasi.

Tips Menentukan Provider Asuransi Pendidikan

Setelah semua perkiraan perhitungan selesai, sekarang saatnya memilih provider asuransi pendidikan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda. Ada banyak provider asuransi yang berada diluar sana menawarkan asuransi pendidikan, Anda jangan sampai salah pilih agar tidak menyesal dikemudian hari. Berikut ini beberapa tips untuk mencari provider asuransi pendidikan yang baik :

1. Cari Perusahaan yang Punya Track Record Baik

Pilih asuransi dari perusahaan yang punya track record baik via internet maupun media yang lain.

Anda harus tahu kredibilitas perusahaan asuransi yang akan dipilih, sebaiknya pilihlah perusahaan asuransi yang sudah berdiri lama serta memiliki track record yang baik. Namun bukan berarti perusahaan asuransi yang baru berdiri tidak memiliki track record yang baik. Sebaiknya Anda berkonsultasi dengan orang orang yang sudah menjadi nasabah perusahaan asuransi untuk mengetahui lebih detail pelayanannya selama ini, dan mengecek kredibilitas perusahaan asuransi tersebut di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

2. Bila Melalui Agen, Cari yang Terdaftar Di AAJI

Pilih Agen Asuransi Terpercaya.

Hati hatilah terhadap agen asuransi yang menjadi konsultan Anda, pastikan agen asuransi tersebut terdaftar sebagai anggota asosiasi asuransi dan memiliki kartu AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia). Sedangkan bila Anda mengambil asuransi syariah pastikan agen asuransi tersebut terdaftar sebagai anggota asosiasi asuransi dan memiliki kartu AASI (Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia). Apabila para agen asuransi memiliki kartu anggota asosiasi asuransi tersebut, berarti mereka agen professional. Jika ternyata mereka tidak terdaftar serta tidak memiliki kartu anggota asosiasi asuransi tersebut, sebaiknya abaikan saja. Carilah agen provider asuransi lainnya yang professional demi keamanan dan kenyamanan Anda.

3. Pastikan Mendapat Informasi yang Informasi Jelas

Dapat Informasi Sejelas-Jelasnya.

Anda harus mendapatkan informasi tentang asuransi pendidikan ini secara jelas, bila agen asuransi belum memberikan informasi secara jelas mintalah penjelasan lagi sampai yang sedetail detailnya. Misalnya tentang mekanisme pembayaran premi, denda, pertanggungan apakah Anda harus claim penggantian atau tinggal menunjukkan kartu asuransi kepihak Rumah Sakit, serta berapa besarnya biaya akuisisi. Yaitu biaya penerbitan polis yang merupakan biaya pemeriksaan rumah sakit, biaya pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi, serta biaya lainnya. Biaya penerbitan polis antara 1 perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi yang lainnya berbeda.

#prulink edu protection

#cermat memilih
#mari bijak
#mari berasuransi
#keluargaPrudential.

ASURANSI DANA PENSIUN

LINDUNGI PERENCANAAN PENSIUNMU


Perencanaan pensiun sepatutnya dilakukan sejak dini. Tapi bagaimana jika terlambat? Artikel ini kami sarikan dari berbagai sumber.

Seberapa siap masyarakat Indonesia merencanakan pensiun mereka?

Ketika kita menanyakan pada masyarakat kita apakah mereka siap dengan masa pensiun, sebagian menyatakan siap, sedangkan yang lain menyatakan bagaimana nanti. Padahal menurut perhitungan, dana pensiun akan habis hanya dalam waktu 9 tahun setelah usia pensiun. Di situlah biasanya sebagian besar dari kita terpaksa harus bekerja lagi. Dari survei yang kami lakukan, 75% investor masih bekerja hingga sekitar usia 68 tahun, karena kekurangan dana.

Mengapa sejumlah investor masih mengalami salah perhitungan, dan tidak menyiapkan masa pensiun?

Kalau kita bicara dengan perusahaan-perusahaan dana pensiun, ada target berapa jumlah dana pensiun yang bisa kita terima pada saat kita pensiun. Lalu kita bandingkan dengan gaya hidup kita pada saat pensiun. Kalau gaya hidup anda setelah pensiun tidak berubah dan tetap seperti saat anda masih mendapat income penuh, di sini terjadi salah perhitungan.

Bagaimana memelihara gaya hidup kita saat pensiun sekaligus?

Saat pensiun sebenarnya kita harus mengubah gaya hidup cukup besar. Atau kalau kita tidak bisa mengubah gaya hidup kita, kekurangan ini harus ditambal. Dana pensiun anda harus ditambahi lagi.

Menyesuaikan gaya hidup ini maksudnya, kita hidup lebih sederhana. Tidak boros. Sehingga ketika kita pensiun, kita tidak kaget lagi dengan gaya hidup tersebut.

Kapan sebaiknya perencanaan pensiun dilakukan?

Semakin awal semakin baik. Ketika seseorang pertama kali bekerja dan menerima gaji, dia seharusnya sudah berpikir ke depan dan merencanakan pensiun.

Karena semakin awal anda melakukan persiapan pensiun, cicilan investasi yang anda bayarkan lebih ringan.

Berapa persentase ideal jumlah dana pensiun yang bisa kita manfaatkan setiap bulan?

Target ideal pendapatan kita saat pensiun adalah 70% dari income kita ketika kita pensiun. Itu sudah ideal, kita tinggal menurunkan gaya hidup tidak terlalu banyak. Kenyataannya, masyarakat hanya bisa mengumpulkan rata-rata hanya 35% dari income kita nanti. Jadi mau tidak mau, Anda harus menyesuaikan gaya hidup anda.

Bagaimana menolong kelompok usia yang terlambat dalam berinvestasi untuk persiapan pensiun?

Kalau anda terlambat, anda harus mengejar ketertinggalan tersebut dengan cicilan yang lebih besar. Selain itu, edukasi anak-anak anda sejak sejak dini, sejak masih kuliah, bahwa merencanakan pensiun sejak dini itu penting. Mereka seharusnya dibekali dengan pengetahuan tentang itu.

Kelas menengah Indonesia sedang tumbuh, income per kapita kita 3500 US$ setahun. Masyarakat seakan didorong untuk menjadi konsumtif. Apa alarm terbaik untuk mengingatkan kita tetap setia dengan perencanaan pensiun yang kita buat?

Lakukan 3I: Insyaf, Irit dan Investasi. Insyaf bahwa harga-harga semakin naik, bahwa inflasi terus naik. Sadar bahwa kita tidak bisa mengandalkan pihak lain untuk menopang kehidupankita di kemudian hari. Irit, kurangi pengeluaran yang tidak penting. Jika konsumtif pun silahkan saja, tapi sisihkan dulu untuk investasi. Semakin dini, cicilannya semakin ringan.

Ketika kita terlambat berinvestasi untuk pensiun, investasi apa yang bisa dipakai untuk mengejar ketertinggalan dana yang seharusnya kita pakai saat pensiun?

Instrumennya itu itu saja. Ada emas, properti, reksadana, pasar modal, dan lain-lain. Kalau kita mau mengejar yang berpotensi memberi tingkat pengembalian tinggi, itu risikonya tinggi. High risk, high return. Investasi di pasar modal ideal untuk investasi jangka panjang, karena risikonya tinggi. Kalau kita melakukannya dalam jangka pendek, pilihan kita adalah memilih aset yang berisiko, tapi artinya kita juga mengekspos diri kita terhadap risiko investasi yang tinggi. Cara lain adalah dengan memperbesar cicilan.

Contoh konkritnya?

Ketika kita terlambat merencanakan pensiun, misal kita sekarang di umur 40 tahun, merencanakan pensiun di usia 55, tentu cicilannya lebih berat ketimbang ketika kita mulai cicil dana pensiun sejak umur 25 tahun. Semakin dini kita mulai, semakin ringan cicilannya. Semakin kita bisa memilih instrumen yang less risiko. Semakin dekat usia pensiun, semakin berat cicilannya. Padahal teorinya, risiko itu harus turun atau diturunkan ketika jarak waktu kita sekarang dengan waktu penggunaan dananya itu sudah dekat.

Strategi dana pensiun yang tepat?

Kecenderungan dari investor kita memilih strategi yang aman: pasar uang dan pendapatan tetap. Tapi perputaran dananya tidak optimum. Kalau Anda masih aktif bekerja dan terhitung muda, pilih strategi agresif: saham atau campuran. Diharapkan ketika pensiun, dana pensiunnya akan lebih optimum.

Berapa persen alokasi dana dari gaji yang sebaiknya disisihkan untuk dana pensiun yang kita siapkan sejak sekarang?

Sekitar 20% sebaiknya dialokasikan untuk dana kesejahteraan hari tua, lebih besar lebih baik.

Apakah ada formula khusus?

Alokasi dana 20% penghasilan tersebut sebaiknya sebagian untuk investasi, misalnya untuk reksadana, dana pensiun, dan lain-lain, sebagian untuk membeli asuransi jiwa yang dilengkapi perlindungan sakit kritis dan rawat inap setelah pensiun. Atau pilihlah asuransi unitlink dimana sudah mencakup unsur proteksi sekaligus unsur investasi.

Bagaimana portofolio investasi yang tepat dan menguntungkan untuk pensiun?

Rancangan portfolio harus melihat jumlah waktu tersisa menuju pensiun. Jika masih cukup waktu, misalnya masih tersedia waktu lebih dari 10 tahun, maka sebagian besar dana selayaknya dialokasikan ke instrumen ekuitas (saham). Dapat dilakukan melalui reksadana, unitlink, dana pensiun, atau investasi saham secara langsung.

Berikut di bawah ini adalah contoh tabel rancangan portofolio investasi yang bisa Anda jadikan panduan untuk perencanaan pensiun anda. Disarankan semakin mendekati masa pensiun, rancangan portofolio investasi harus semakin bersifat konservatif. Ilustrasi di bawah ini hanya contoh, dan bukan rumus pasti yang harus diikuti. anda harus tetap melihat kondisi keuangan dan kemampuan anda dalam menerima risiko dan tujuan investasi anda, yang tentunya bisa berbeda dari yang lain.

Usia	Investasi	Proporsi
< 40 tahun	saham	80%
	obligasi	20%
40-45 tahun	saham	65%
	obligasi	35%
45-50 tahun	saham	50%
	obligasi	50%
>50 tahun	saham	30%
	obligasi	70%

Plus Minus Investasi Untuk Dana Pensiun Anda

PROPERTI
Plus

• Nilainya cenderung naik dari waktu ke waktu.
• Bisa ditinggali jika berbentuk rumah atau apartemen.

Minus

• Tidak mudah menjual properti
• Tidak mudah signifikan

SAHAM
Plus

• Naik turunnya nilai saham sangat tergantung dari kinerja perusahaan.
• Mudah dijual.
• Cocok untuk persiapan pensiun bagi investor yang menyukai risiko tinggi, return tinggi.

Minus

• Mudah dijual
• Perlu investasi jangka panjang untuk mendapat return yang signifikan
• 
  

REKSADANA
Plus

• Bisa dimulai dengan setoran yang kecil.
• Aman karena biasanya terdiri dari saham-saham pilihan.
• Mudah dijual.
• Cocok untuk persiapan pensiun.

EMAS
Plus

• Nilainya naik dari tahun ke tahun.
• Mudah likuid. Bisa Anda manfaatkan untuk mendapat selisih kurs.

Minus

• Kondisi terakhir menunjukkan nilai emas memiliki kecenderungan turun
• Penyimpanannya harus hati-hati. Perlu safe deposit.

DEPOSITO
Plus

• Risiko kecil

Minus

• Return kecil

OBLIGASI
Plus

• Aman.
• Pilih obligasi pemerintah yang tidak berisiko gagal bayar.

Minus

• Obligasi korporasi berisiko default (gagal bayar).

PRULINK ASSURANCE ACCOUNT

Last but not least

Dari pilihan diaatas masih ada satu lagi instrument untuk persiapan perencanaan dana pensiun anda. Bagi anda yang masuk dalam kategori terlambat mempersiapkan dana pensiun bisa memilih instrument ini. Rekening angsuran bulanan untuk mempersiapkan dana pensiun anda, berapapun usia anda, disesuaikan dengan pilihan dan kemampuan keuangan anda. Mendapatkan perlindungan :

 *jaminan penggantian beaya perawatan di RS.

*santunan tunai sakit kritis.

*santunan tunai kecelakaan_cacat tetap dan total.

*jaminan warisan untuk ahli waris apabila sebelum masa pensiun meninggal dunia.

* jaminan ditabungkan program pensiun nya apabila sakit kritis.

Mendapatkan nilai tunai tabungan investasi yang terjaga dengan berbagai pilihan unitlink investasi serta kemudahan topup agar pengembangan dana pensiun anda maksimal.

Dengan prulink assurance account perencanaan pensiun anda terlindungi dari resiko hidup_aman dan investasi berkembang.

Beberapa catatan untuk memilih instrument investasi untuk perencanaan pensiun anda

• Pelajari produknya.
• Pelajari siapa penjual produk tersebut.
• Kenali profil risiko anda sebagai investor.
• Berapa macam instrument investasi yang ideal anda miliki, sangat tergantung pada selera dan kondisi finansial anda.
• Jangan berinvestasi pada instrumen yang tidak anda pahami.
• Jika anda tidak punya waktu untuk mempelajari dan memonitor investasi anda, percayakan pada manajer investasi yang anda percayai.
• Disiplin! Selalu disiplin untuk menyisihkan sebagian dana anda investasi.
• Lindungi perencanaan pensiun dari resiko hidup yang dapat menggagalkan perencanaan pensiun dengan mengalihkan resiko tersebut. Mari bijak mari mengenal PRULINK ASSURANCE ACCOUNT.

Keluarga prudential.